Pokiaľ je predmetom zabezpečenia v prospech banky byt, dom, či iná budova spojená so zemou pevným základom, jednou z podmienok banky na načerpanie úveru je mať danú nehnuteľnosť poistenú počas celej doby splácania hypotekárneho úveru a dané poistenie vinkulovať v prospech banky.
Vinkulácia poistenia znamená prednostné uhradenie záväzkov voči banke v prípade masívneho poškodenia či zničenia nehnuteľnosti. Ako príklad možno uviesť výbuch plynu v bytovom dome v Prešove. Poisťovňa, u ktorej bol poistený byt v danom bytovom dome najprv uhradí dlh na hypotekárnom úvere majiteľa bytu, ktorý bol založený v prospech banky. Zvyšnú časť poisťovňa pošle majiteľovi bytu na jeho účet.
Poistenie nehnuteľnosti si klient vie uzatvoriť priamo v banke alebo samostatne, mimo nej.
Ak si poistenie uzatvárate priamo v banke, ako klient nemáte možnosť výberu poisťovne, pretože banky majú spravidla zazmluvnenú iba jednu poisťovňu. Riziká spojené s daným riešením:
- Poistenie je často spomenuté v úverovej zmluve. Ak sa rozhodnete poistenie zmeniť, môže to byť spojené s tzv. zmenou zmluvných podmienok týkajúcich sa úveru a s poplatkom, ktorý môže byť aj v trojcifernej sume
- Ak máte takto poistenú aj domácnosť (interiér nehnuteľnosti), je potrebné dôkladne skontrolovať začiatok poistenia. V niektorých podmienkach je ako začiatok definovaný deň prvej splátky hypotekárneho úveru, čo môže byť niekedy neskoro.
Pokiaľ sa rozhodnete pre poistenie nehnuteľnosti mimo banky, máte možnosť vybrať si, v ktorej poisťovni zmluvu uzatvoríte. Aké sú výhody oproti poisteniu uzatvorenému v banke:
- V niektorých bankách je nová vinkulácia pri prepracovaní poistenia nehnuteľnosti bezplatná, čo znamená v konečnom dôsledku ušetrené peniaze
- Vy si určujete deň začiatku poistenia, nedochádza teda k dezinformáciám, odkedy je poistenie platné
Aby poistenie nehnuteľnosti naozaj slúžilo svojmu účelu, je dôležité:
- Dbať na to, aby nehnuteľnosť nebola podpoistená, t. j. aby poistná suma zodpovedala trhovej a nadobúdacej hodnote nehnuteľnosti dnes. Vieme, že ceny nehnuteľností v čase rastú, čo je pre majiteľov pozitívna správna. No je potrebné nezabudnúť aj na aktualizáciu poistenia.
- Aby jednotlivé poistné riziká boli definované čo najviac v prospech klienta, t. j. vo všeobecno-poistných a osobitných podmienkach bolo definovaných čo najmenej výluk. Napríklad pri definovaní víchrice má jedna poisťovňa rýchlosť vetra definovanú v min. rýchlosti 60km/h, iná poisťovňa 75km/h. Z pohľadu klienta je definícia v min. rýchlosti 60km/h výhodnejšia.
- Pri poistení domov či chát je dôležité zvlášť skontrolovať, či daná poisťovňa naozaj kryje to, čo klient potrebuje. Napríklad aj oporné múry či riziko spodnej vody.
- V prípade rizika krádeže či lúpeže má každá poisťovňa vo všeobecno-poistných podmienkach zadefinované, ako má byť nehnuteľnosť zabezpečená, poisťovňa vyplatila poistné plnenie v prípade poistnej udalosti. Mnoho nehnuteľností nie je adekvátne zabezpečených a v prípade poistnej udalosti dochádza k negatívnej skúsenosti.
Naši manažéri o týchto aj ďalších skutočnostiach vedia a preto:
- Každé poistenie nehnuteľnosti pripravuje náš finančný sprostredkovateľ na mieru
- Pri každej rekonštrukcii nehnuteľnosti sú majiteľom odovzdané všetky potrebné podklady, ktoré môže poisťovňa vyžadovať pri poistnej udalosti súvisiacej s rekonštrukciou.
- Pri výstavbe rodinných domov komunikujeme s majiteľmi ohľadom zabezpečenia, ktoré poisťovňa, ktorej je dom poistený vyžaduje.